Все про биткоин: руководство, которое все вам объяснит

Вопрос, конечно, скорее риторический — эта технология стала очень популярной и уже не раз и не два обсуждалась в СМИ. Впрочем, это еще не значит, что зрители и читатели тех СМИ все сразу поняли, причем правильно.

Будем откровенны: многие люди так ничего и не поняли. Основной причиной тому можно назвать техническую сторону биткоина — она действительно достаточно сложна.

Составляя это руководство, мы поставили перед собой задачу изложить все, что связано с этой технологией, в простой и доступной манере. Руководство вышло длинное, так что мы разбили его на разделы — для общего же удобства.

Когда речь заходит про биткоин в частности и технологию блокчейн в целом, то нельзя обойтись без целого ряда технических терминов. Их значения можно посмотреть в составленном нами словаре.

1. Как появился биткоин

A. Кто изобрел биткоин?

Авторство этой технологии приписывают человеку, скрывающемуся за псевдонимом Сатоши Накамото. В октябре 2008 года он опубликовал научную работу в сообществе энтузиастов криптографии.

В 2009 году Накамото завершил работу над программной частью технологии биткоин и пригласил всех желающих внести свой вклад в открытый код.

Первый блок был создан Накамото 3-го января 2009 года. И если проверить общедоступную статистику и посмотреть, сколько сейчас находится биткоинов на его счету, то окажется, что этот человек богач, чье состояние превышает 19 млрд долларов! Получается, в рейтинге самых богатых людей мира создатель биткоина занял бы 44-е место.

Но никто не знает, что же на самом деле этот Накамото. Множество журналистов проводили свои расследования в попытках узнать это, и было немало предположений и догадок. Кто-то утверждал, что Накамото — это псевдоним целой группы ученых, кто-то считал, что за этим именем скрывается какая-нибудь знаменитость, но никто так и не смог ничего доказать. Забавно, но некоторые заявляют, будто бы Сатоши прибыл из будущего.

Но никто не спорит с тем, что, создав биткоин, Сатоши Накамото совершил революцию и навсегда изменил понятие «деньги» как таковое, решив множество проблем, связанных с использованием обычных денег.

B. Проблема обычных денег

Кто из нас не снимал деньги в банкомате, чтобы затем потратить их? Но знаете ли вы, как на самом деле работают все эти транзакции? Почему вообще мы принимаем в качестве оплаты эти бумажки и железки?

Итак, изначально валюта была подкреплена материальными ценностями (например, золотом). Так, в 1900 году золото стоило $20,67 за унцию. Это означало, что правительство США могло отчеканить всего $20,67, имея в своих запасах всего одну унцию золота. Это также означало и то, что любой человек, у кого на руках были бы доллары США, мог обратиться к правительству этой страны и потребовать обмена этих денег на их эквивалент в золоте.

В США от этой системы отошли в 1971 году, когда американский доллар стал так называемой фиатной валютой — валютой, не имеющей никакой ценности самой по себе. За последние несколько десятков лет все основные валюты мира перешли на фиатную основу.

Стоимость фиатной валюты определяется лишь объемом спроса и предложения, а поддерживается за счет людей, которые доверяют экономике страны. Это дает правительству возможность добиться определенной экономической стабильности за счет осуществления контроля над различными аспектами экономики: например, кредитами, ликвидностью, процентными ставками. С другой стороны, из-за этого правительство может напечатать слишком много денег, и тогда страна сорвется в пике гиперинфляции.

У фиатных денег есть и другая проблема: так как система является централизованной, то она нуждается в управлении, причем очень сильно. Иными словами, каждая отдельная транзакция должна быть проверена соответствующей финансовой организацией (компанией, выпустившей кредитную карту, или банком) на правильность. Вот почему при попытке снять деньги через банкомат банка, не являющегося эмитентом вашей карты, или при переводе денег с вашего счета на счет третьего лица вам приходится платить комиссию.

Подробнее про децентрализованную валюту можно прочитать в этой статье.

C. Биткоин как способ решения проблем централизованных валют

Биткоин создавался как способ решения проблем, связанных с фиатными деньгами.

С помощью этой криптовалюты вы можете пересылать деньги кому угодно за секунды и при минимальных комиссиях. Почему? Потому, что биткоин представляет собой децентрализованную систему.

По сути, биткоин — это распределенная и децентрализованная база данных, куда вносятся записи о всех финансовых транзакциях. Эта база реализована на основе технологии блокчейн. Каждый блок в цепочке (блокчейне) представляет собой серию транзакций. Когда транзакций становится достаточно много, создается блок, который после этого уже нельзя изменить.

С помощью этого публичного реестра биткоин стремится решить сразу несколько проблем:

1. Децентрализация: самой важной особенностью биткоина является его децентрализованная природа. Иначе говоря, он не находится под контролем какого-то отдельного человека или даже организации. Программный код находится в открытом доступе и поддерживается волонтерами. Система поддерживается открытой сетью компьютеров, разбросанных по всему миру. Всякий, кто захочет присоединиться, сможет сделать это без препятствий.
2. Анонимность: в отличие от традиционных финансовых систем, биткоин вовсе не потребует от вас представляться по паспортным данным. Вы — это ваш адрес в биткоин-сети. Возможность совершать финансовые транзакции будет зависеть лишь от того, достаточно ли на вашем счету средств.
3. Неизменность: биткоин-сеть и лежащий в ее основе блокчейн нельзя изменить. Иными словами, отменить транзакцию не получится, и человек действительно получит отправленные ему деньги. Кому-то может показаться, что для электронной торговли, где необходимо обеспечить защиту интересов покупателя, это не самая удобная система. Впрочем, при использовании биткоина можно достичь и этого — при помощи так называемых эскроу-счетов.
4. Ограниченная эмиссия: у традиционных фиатных денег эмиссия ничем не ограничивается, так как центробанки могут напечатать столько денег, сколько им нужно. А создать больше 21 миллиона биткоинов не получится. Стоимость валюты определяется спросом на нее и тем, насколько ценной ее считают люди.

А теперь давайте с головой погрузимся в разбор принципов, по которым работает технология блокчейн, лежащая в основе биткоина. Для этого мы изучим проблемы, связанные с созданием децентрализованной платежной системы, и посмотрим, как они решены у биткоина.

2. Биткоин-протокол

A. Авторизация пользователя осуществляется с помощью цифровой подписи

Когда вы идете в банк, чтобы отправить кому-то деньги, вам нужно как минимум показать паспорт или другой аналогичный документ. Это нужно для того, чтобы лишь вы могли снять деньги со своего счета или перевести их куда-то еще. Если какой-нибудь мошенник попытается притвориться вами, то именно на этом этапе его план и потерпит неудачу (надеемся).

Как мы уже сказали, биткоин создан на основе распределенного реестра, в котором записываются данные о всех транзакциях. Но что не дает людям вносить в этот реестр данные о поддельных транзакциях? Например, можно было бы просто добавить в реестр запись о том, что такой-то пользователь отправил вам деньги.

В целях защиты от мошенничества все транзакции передаются по сети вместе с цифровой подписью.

Цифровая подпись позволяет гарантировать, что:

1. сообщение было успешно доставлено выбранному адресу;
2. сообщение не было изменено.

Цифровая подпись создается с помощью хэширующего алгоритма и асимметричного шифрования.

Хэширование — это использование алгоритма, необратимым образом преобразующего введенные данные в уникальные данные фиксированной длины. Хэширующий алгоритм, использующийся в сети биткоина, называется SHA256. Результат его преобразований (хэш или дайждест) состоит из 256 перемешанных между собой нулей и единиц.

Хэширование можно представить как математический метод очень быстрого преобразования введенных данных в определенный формат. Суть в том, что при взгляде на результат работы алгоритма практически невозможно понять, какие были введены данные.

Образно говоря, если смешать муку, сахар, яйца и так далее, то можно получить пирог. В роли алгоритма в данном случае будет выступать духовка, где сырые ингредиенты превратятся в готовый продукт. Приготовленный пирог нельзя будет разделить обратно на исходные компоненты, как невозможно будет и точно определить, что и сколько именно использовалось для приготовления пищи.

Для создания цифровой подписи сперва нужно захэшировать сообщение, которое будет передано в сеть. Затем хэш нужно зашифровать.

Как мы уже упомянули, в биткоин-сети используется асимметричное шифрование, использующее пару ключей: открытый (публичный) и закрытый (приватный).

Суть в том, что у каждого участника сети есть пара ключей, соответствующих друг другу. Зашифровать сообщение можно любым из них, но вот для того, чтобы расшифровать сообщение, придется взять тот, который не использовался для шифрования. Иными словами, если для шифрования использовался открытый ключ, то для расшифровки нужен закрытый, и наоборот.

Доступ к закрытому ключу есть лишь у его владельца, а вот открытый ключ можно отправить кому угодно. Допустим, Маша хочет отправить Ване личное сообщение. Тогда Маша шифрует сообщение с помощью открытого ключа Вани (сперва, конечно, Ване нужно отправить Маше ключ). Так как Ваня — это единственный человек, у которого есть нужный закрытый ключ, то лишь он и сможет расшифровать Машино послание. И наоборот: если Ваня захочет отправить Маше личное сообщение, то с помощью ее открытого ключа он зашифрует текст, а она сможет расшифровать его с помощью своего закрытого ключа.

Но в случае биткоина задача состоит не в том, чтобы отправить личное сообщение — реестр, как вы помните, доступен всем желающим. Тем не менее асимметричное шифрование все еще позволяет гарантировать, что отправленное вами сообщение будет получено именно тем адресатом, которому вы собирались его отправить, и не будет изменено в процессе.

Теперь представим, что Маша хочет отправить Ване 1 биткоин. Для этого ей нужно передать в сеть две вещи:

1. само сообщение (с подробностями о транзакции). Транзакция не зашифрована и содержит ссылку на предыдущие транзакции. В ней также есть введенные и обработанные данные, которые помогут определить, достаточно ли на счету пользователя средств, чтобы транзакцию можно было провести.
2. цифровую подпись (хэшированное сообщение, зашифрованное с помощью закрытого ключа Маши)

Затем Ваня авторизует транзакцию следующим образом:

1. применив хэш-алгоритм к сообщению, что даст ему хэш A.
2. расшифровав цифровую подпись Маши с помощью ее открытого ключа. Это даст ему хэш B.

Так как оба хэша были получены из одного и того же сообщения, то они должны быть одинаковыми. И если они действительно ничем не будут отличаться друг от друга, то это значит, что сообщение не изменили после отправки. А раз Ваня смог расшифровать захэшированное сообщение с помощью открытого ключа Маши, а Маша — единственный человек с доступом к ее закрытому ключу, то это позволяет убедиться еще и в том, что отправителем сообщения была именно Маша.

B. Как информация хранится в биткоин-сети

Другой потенциальной проблемой, связанной с децентрализованной сетью типа биткоина, является вопрос хранения информации.

Где же хранятся данные о балансе всех кошельков? Где находятся записи о всех транзакциях?

В традиционных централизованных системах для хранения подобной информации используются специальные серверы, которые принадлежат финансовым организациям (например, банкам) и ими же обслуживаются. Считается, что эти данные должны быть тайной за семью печатями, однако в последнее время хакерам неоднократно удавалось получить к ним доступ.

В биткоин-системе нет ничего, что могло бы контролировать данные. Более того, все данные в этой сети доступны публично.

Для этого биткоин использует распределенную одноранговую сеть. Данные хранятся на тысячах компьютеров, подключенных к биткоин-сети (они также известны как узлы) и обменивающихся между собой данными через интернет. У каждого узла есть доступ к реестру (блокчейну), который обновляется всякий раз, когда добавляется новая транзакция (или блок).

Эти транзакции выполняются по набору правил, известному также как протокол сети биткоин.

C. Как выполняются транзакции?

Допустим, Маша хочет отправить Ване один биткоин.

Во-первых, нужно убедиться, что у Маши действительно есть минимум 1 биткоин. Но в блокчейн-сети нет какой-то отдельной записи, где было бы указано, сколько у человека на балансе средств. Вместо этого баланс представляется как последовательность всех более ранних транзакций (цепочка транзакций).

Когда вы впервые скачиваете базу данных биткоина, то получаете полную копию цепочки транзакций (именно поэтому ее полная загрузка может занимать так много времени). После загрузки цепочки транзакций вам не составит труда узнать текущий баланс счета Маши.

Когда мы будем уверены, что денег на счету Маши точно хватит, то начинается следующий этап: нужно передать сообщение о транзакции. Это сообщение включает в себя адреса отправителя и получателя, сумму транзакции и цифровую подпись, созданную отправителем. При публичной передаче сообщения любой узел сети может выбрать его для обработки.

Перед обработкой транзакция попадает в так называемый мемпул — группу для неподтвержденных транзакций. Именно оттуда получают транзакции майнеры.

Майнеры — это, по сути, обычные посредники, подтверждающие транзакции (подробнее об этом вы прочитаете далее). Когда транзакция проходит подтверждение, майнер добавляет ее к самому новому блоку. Размер блока фиксирован, и после определенного количества транзакций необходимо создать новый блок. Каждый новый блок связывается с предыдущим, за счет чего и формируется их последовательность или, если угодно, цепочка (блокчейн).

Но кто решает, какие транзакции должны быть добавлены в самый новый блок?

Как правило, майнеры могут сами выбирать транзакции для обработки или отказываться от них. Чтобы расположить их в свою пользу (точнее, в пользу вашей транзакции), вы можете заплатить им небольшую часть от суммы транзакции. Это, впрочем, совершенно необязательно, так как майнеры и так получают свою награду за создание блоков.

Всякий раз, когда цепочка прирастает новым блоком, создавший этот блок майнер получает биткоин. Точнее, получал — сумма награды постоянно меняется, уменьшаясь по мере роста сети. Награды за создание блоков — это способ создания новых денег, используемых в биткоин-системе.

И только после того, как новая транзакция будет официально вписана в блокчейн, она будет исполнена.

D. Как проверяются блоки

Итак, мы обсудили, как свежеподтвержденные транзакции добавляются к блоку, а затем вносятся в блокчейн. Но как проверяется соответствие правилам самих транзакций?

Для этого майнеры должны подготовить доказательство выполнения работы (proof-of-work).

По сути, доказательство выполнения работы — это принцип, согласно которому самая известная и имеющая максимум «доверия» верси работает максимум вычислительных устройств. Для доказательства выполнения работы нужно, чтобы данные были сложными, а их создание занимало много времени, однако проверка проводилась быстро и просто.

Это выполняется с помощью метода хэширования, о котором мы говорили в разделе про цифровые подписи. Если помните, хэширование выполняется алгоритмом, обрабатывающим массив введенных данных для создания результата определенной длины.

Соответственно, майнеры должны найти ответ к математическому уравнению, чтобы добавить свой блок в существующую последовательность, и на поиск ответа уходит определенное время. Точнее сказать, им нужно угадать введенные данные, которые будут преобразованы в хэш, начинающийся с определенного количества нулей.

Все это работает следующим образом:

Допустим, майнер работает над блоком. В верхней части этого блока находится хэш последнего блока блокчейна. Под ним — все взятые в обработку этим майнером транзакции. Под ними майнер добавляет случайное число (нонс, от англ. nonce). Затем майнер запускает хэш-алгоритм для обработки всего блока целиком.

Как мы уже сказали, задачей майнера будет поиск хэша, начинающегося с определенного количества нулей. Вы ведь помните, что даже из-за минимального изменения данных на входе результат будет совершенно другим? Это значит, что для поиска нужного хэша майнеру нужно добавить очень конкретное случайное число. Знает ли майнер, что нужно подставить?

Нет.

Единственный доступный ему вариант заключается в случайном переборе всех подходящих значений, и так до тех пор, пока не будет найден нужных хэш. Кто из майнеров первым найдет нужное число, тот и запишет свой блок в блокчейн.

Согласно правилам биткоин-протокола весь этот процесс должен занимать порядка 10 минут. Так как новые майнеры, имеющие в своем распоряжении различные вычислительные ресурсы, подключаются к сети постоянно, то и нужное количество нулей время от времени меняется.

Этот процесс позволяет не только добавлять новые блоки к цепочке, но и выполняет другую очень важную функцию: он обеспечивает безопасность и целостность всей системы.

Каким же образом?

Так как каждый блок содержит хэш предыдущего блока в своем заголовке, то даже одно-единственное изменение одного-единственного символа в любой транзакции приведет не только к изменению хэша этого блока, но и всех других блоков в цепочке.

Это значит, что если кто-то захочет изменить транзакцию, ему придется пересчитывать все блоки, предшествующие ей, а для этого нужно просто невообразимое количество компьютерных ресурсов. Также это значит, что с добавлением каждого нового блока блокчейн становится все более и более безопасным.

E. Как доказательство работы не дает потратить деньги дважды

Допустим, у Маши есть онлайн-магазин, где в качестве оплаты принимается биткоин. Ваня заходит на ее сайт и покупает iPhone. Если Ваня решит платить биткоинами, то Маше, разумеется, придется дождаться подтверждения платежа, прежде чем отправлять Ване заказ.

Вот только из-за особенностей работы блокчейна у Вани есть возможность обмануть Машу, отправив два сообщения о транзакции под своей подписью: в одном он отправляет деньги Маше, а в другом — себе, но на другой кошелек.

Итак, Маша увидит сообщение об отправке ей денег и отправит товар. Но если транзакция, в которой Ваня отправляет деньги сам себе, попадет в блокчейн до транзакции с оплатой товара Маши, то iPhone Ваня получит бесплатно...

Получается, что если Маша достаточно хитра и осторожна, то она не будет отправлять iPhone сразу же после получения сообщения — она займется этим не раньше, чем увидит эту транзакцию в блокчейне.

Впрочем, даже это ничего не гарантирует.

Дело в том, что порой в один и тот же момент времени создается сразу несколько блоков, что приводит к разветвлению блокчейна (форку). В таких случаях следующий майнер, который закончит работу над блоком, сможет выбирать, к какой ветке его добавить. И довольно быстро длина одной ветви превысит длину другой. Когда это произойдет, более короткую ветвь спишут, а все ее транзакции вернут обратно в мемпул.

Поэтому советуют подождать добавления в блокчейн не менее 6 блоков, прежде чем считать ту или иную транзакцию завершенной. Транзакции, недавно добавленные в блокчейн, еще называют «горячими».

Вот как доказательство работы помогает сделать транзакции более безопасными.

Давайте теперь рассмотрим другую ситуацию: что, если Ваня умудрится создать две ветви, в одной из которых будет законная транзакция, а в другой — мошенническая? И, допустим, он будет добавлять к «мошеннической» ветви блоки с той же скоростью, с которой другие майнеры будут увеличивать «законную». Увидев, как прирастает ветвь с законной транзакцией, Маша может расслабиться и отправить iPhone. А потом каким-то образом Ваня сделает длиннее свою ветвь, и отправит законную транзакцию обратно в мемпул. Так как у нее та же подпись, что и у мошеннической, то потом, когда майнеры снова возьмут ее в работу, система будет считать ее неправильной и не даст ей ходу.

В теории, что и говорить, эта схема вполне возможна.

Но не на практике.

Все потому, что для создания и добавления блока нужны вычислительные ресурсы. Чтобы провернуть такой фокус, Ванин компьютер должен быть мощнее, чем компьютеры более половины всех пользователей биткоин-сети. Именно эта теория и называется «атака 51%».

На практике же неизменно получится так, что ветвь с законной транзакцией получит продолжение, а ветвь с мошеннической вернется в мемпул. К тому моменту, когда до нее дойдет новый майнер, она уже будет считаться недействительной, ведь ее подпись уже была использована в другой, законной транзакции.

Но даже если Ване и удастся каким-то чудом получить контроль над сетью… скажем так, на это нужно потратить столько времени и ресурсов, что одним iPhone’ом авантюра не окупится. В таком случае Ване было бы куда выгоднее просто майнить биткоины, следуя общим правилам.

3. Как пользоваться биткоинами

Собственно, способов есть множество, однако все они основываются на одном и том же процессе: приобретение биткоинов, работа с биткоин-кошельком и обмен биткоинов на товары и услуги. Сейчас мы подробно и поэтапно рассмотрим каждый из них.

A. Приобретение биткоинов

Вы можете майнить биткоины (о чем говорилось во 2-м разделе), а можете и просто купить их. Сделать это можно на онлайн-бирже криптовалюты или же просто купив их за наличные.

Такая внебиржевая сделка представляет собой попытку двух частных лиц договориться между собой о выгодных условиях, и зачастую все происходит с помощью брокера. Именно этим методом предпочитают пользоваться те, кто хочет купить очень много биткоинов (на сотни тысяч или даже миллионы долларов). И не удивительно, ведь у редкой биржи криптовалюты есть достаточно ликвидности для проведения настолько масштабных сделок.

Внебиржевые сделки не контролируются так же, как работа бирж, так что от мошенников можно спастись, воспользовавшись услугами известного брокера. В качестве примеров можно привести китайскую компанию Richfund, фирму Genesis Global Trading из Нью-Йорка и лондонский сервис Bitstocks.

Для обычного же пользователя самым простым способом приобрести биткоины станут онлайн-биржи (Coinbase, Coinmama, itBit и прочие). Чтобы избежать комиссии за конвертацию валюты, советуем покупать биткоины через биржу, торгующую в вашей валюте. Возможно, что у таких сервисов даже настроена полная интеграция с местными банками.

Работать с обменниками крайне просто: достаточно зайти на сайт и зарегистрироваться, чтобы получить возможность купить биткоины.

Необходимо отметить, что большинство бирж криптовалюты потребуют от вас предоставление личной информации (имени, адрес электронной почты, номера телефона и так далее). Разумеется, если вы собираетесь купить биткоины с помощью банковской карты или денежного перевода, то биржа сохранит и эту информацию.

И если вы собираетесь использовать именно онлайн-биржи, то именно на этапе покупки или продажи биткоинов вы можете потерять анонимность.

B. Управление биткоин-кошельком

Для пользователей биткоин-сети достаточно иметь адрес и закрытый ключ, чтобы получить в собственность биткоины. Как мы уже говорили, с помощью закрытого ключа также можно зашифровывать цифровую подпись.

Без закрытого ключа у вас не будет доступа к биткоинами, более того — вы не сможете доказать, что это именно ваша криптовалюта, поэтому хранить закрытый ключ следует в максимально безопасном месте.

Вы получите закрытый ключ тогда же, когда и биткоин-адрес. Ключ представляет собой 256-битную последовательность символов, которую также можно представить к буквенно-числовом формате. Некоторые пользователи отображают его в шестнадцатеричной системе (запись с помощью 64 символов от 0 до 9 и от A до F). Чаще всего используют формат Wallet Import Format (WIF), где для записи используется 51 символ (буквы и цифры), первым из которых всегда будет цифра 5.

Вот пример закрытого ключа WIF:

5KJvsngHeMpm884wtkJNzQGaCErckhHJBGFsvd3VyK5qMZXj3hS

Потеряете закрытый ключ — потеряете свои биткоины. Это не шутка, без ключа вы не восстановите доступ. Если кто-то посторонний получит доступ к вашему ключу, то сможет вывести все ваши биткоины.

Так как же защитить закрытый ключ и деньги?

Первый вариант прост: храните биткоины не в Сети. Например, деньги и ключ можно загрузить на USB-флешку, и тогда хакеры не смогут их украсть. Вот только если вы сами потеряете флешку (или если ее украдут), то пиши-пропало.

Другой вариант заключается в том, чтобы доверить свои биткоины стороннему сервису или программе — биткоин-кошельку. Программы этого типа хранят адреса и пары ключей всех пользовательских биткоин-транзакций.

Проблема в том, чтобы в последнее время онлайн-биржи криптовалюты все чаще и чаще становятся жертвами атак хакеров, и потому хранить там ключи — не самое надежное решение. Мы советуем хранить ключи вне Сети.

C. Биткоин-транзакции

Здесь все очень просто: если вам нужно отправить кому-то деньги, то вам нужно знать лишь адрес этого человека в биткоин-сети, саму же транзакцию можно будет провести через биткоин-кошелек. Если человек, которому вы отправляете деньги, использует такой же кошелек, что и вы, то вам будет достаточно указать адрес электронной почты получателя, на который зарегистрирован кошелек.

Онлайн-магазины и сервисы, принимающие к оплате биткоины, как правило имеют на сайте специальную кнопку, по нажатию на которую откроется ваш биткоин-кошелек, через который и можно будет все оплатить. Для кошельков, установленных на мобильных устройствах, зачастую указывают и QR-код, который можно просканировать.

4. Как зарабатывать на криптовалюте

Блокчейн — это сравнительно новая технология, и есть немало способов на ней заработать. Но если упростить, то можно сказать и так: вы или майните, или инвестируете.

A. Как стать майнером

Майнинг — это медленный, но надежный способ заработка как биткоинов, так и почти что любой другой криптовалюты. Как вы помните, майнеры — это те, кто обрабатывает транзакции в обмен на выплаты. В биткоин-сети используются два типа выплат: за добавление нового блока и за выбор какой-то конкретной транзакции.

Разные криптовалюты используют разные механизмы выплат майнерам; где-то выплачиваются только комиссии за транзакции, а где-то используются другие методы мотивации.

Принять участие в майнинге можно, поделившись вычислительной мощностью процесса с сетью. Так как процессор потребляет электричество для работы, необходимо заранее подумать над тем, сможете ли вы окупить расходы на электроэнергию. Тут все зависит от того, где вы живете. В Китае, например, электричество стоит очень дешево, а потому большинство майнерских сетей находятся именно там.

Кроме того, нужно будет учесть хэш-мощность вашего компьютера и текущий курс биткоина.

Серьезные майнеры могут приобрести специальные компьютеры с более высоким хэшрейтом, повышающим их шансы на создание блока. В крипто-сообществе такие устройства известны как асики (от англ. ASIC — Application Specific Integrated Circuit). Если у вас есть много асиков и доступ к дешевому электричеству, то майнинг может оказаться выгодной затеей.

Вы можете майнить как самостоятельно, так и в составе группы, которая выделяет часть вычислительной мощности процессоров своих компьютеров для майнинга. Такие группы также известны как майнинг-пулы, и если у вас не очень мощный компьютер, то именно этот вариант и стоит выбрать. Участники майнинг-пула получают доход пропорционально вкладу вычислительных ресурсов в общее дело. Среди биткоин-майнеров наиболее известны следующие пулы:

1. Bitfury (Грузия)
2. BTC.com (Китай)
3. Slush (Чехия)

Что же касается других криптовалют, то здесь вам придется искать все самим. Как правило, пулы создаются сразу же, как только та или иная криптовалюта начинает привлекать серьезный интерес.

B. Инвестиции в криптовалюту

Прямые инвестиции — это быстрый, хотя и рискованный способ заработать на криптовалютах. Если у вас нет времени или возможности заниматься майнингом, то вы можете просто купить на бирже криптовалюту и подождать. Так, за последние несколько лет курс биткоина рос небывалыми темпами, что привлекло к этой криптовалюте взгляды инвесторов всех мастей.

Вы, конечно, можете приобрести криптовалюту когда угодно, однако есть определенный период, когда потенциальная прибыль (или убыток, тут как повезет) максимально высока. Речь идет про так называемые ICO (от англ. Initial Coin Offering, первичное размещение монет). Если вы знакомы с тонкостями биржевой торговли, то увидите здесь параллель с первичными публичными предложениями (IPO, Initial Public Offering).

ICO — это событие, когда о криптовалюте впервые заявляют миру. В этот момент у криптовалюты нет цены. Потенциальные инвесторы оценивают проект и решают, готовы ли он вкладывать в него средства, и если да, то сколько. Если проект, что называется, «взлетает», то инвесторы получают прибыль за счет роста стоимости криптовалюты.

А теперь — немного интересных историй о людях, купивших однажды биткоины и здорово потом удивившихся.

1. В 2009 году студент из Норвегии, изучавший системы шифрования, купил 5 000 биткоинов за что-то около 27 долларов США. Через какое-то время он забыл про покупку. Через 4 года, когда про биткоины трубили во всех СМИ, студент вспомнил о приобретении и был приятно удивлен, узнав, что теперь эти 5 000 биткоинов стоят больше 886 000 долларов. Он продал половину своих монет, чтобы купить шикарный дом в одном из лучших районов Осло. Оставшаяся же половина его средств стоит по сегодняшнему курсу что-то около 28 миллионов долларов США...
2. Дело было 22 мая 2010 года: программист Ласло Ханеч (Laszlo Hanyecz) купил две пиццы за биткоины. Он заплатил что-то около 10 000 биткоинов, что по тем временам было эквивалентно 41 доллару США. Если бы он обменял эти биткоины сегодня, то получил бы больше 67 миллионов! В общем, это были две самые дорогие пиццы в истории человечества. Позднее Ханеч заявил, что был тогда ужасно рад, что ему удалось купить пиццу — ведь биткоины практически ничего не стоили.
3. Джеймс Хоувелл (James Howell) — это IT-специалист из Ньюпорта, который начал майнить биткоины на своем ноутбуке еще в 2009 году. Он намайнил что-то около 7 500 биткоинов и остановился. Через какое-то время он продал ноутбук на eBay, но перед этим вытащил оттуда жесткий диск, где хранились биткоины. Жесткий диск хранился в шкафу в надежде на то, что однажды стоимость биткоинов вырастет. Увы, пару лет спустя диск выкинули — случайно, в ходе обычной уборки. По сегодняшнему курсу стоимость потерянных биткоинов превышает 85 миллионов долларов США. Джеймс даже хотел устроить на местной свалке поисковую операцию (а это сложно и дорого), но так и не получил разрешение из-за опасений, связанных с возможными утечками опасных газов.

Да, во всех этих историях стоимость биткоинов росла, однако инвесторы должны помнить про то, что стоимость криптовалют исключительно волатильна. За последние полгода курс биткоина рос и падал, рос и падал, рос и падал…

Криптовалюты в принципе крайне волатильны. Курс биткоина активно рос в прошлом, однако это не гарантирует того, что праздник жизни будет продолжаться.

Мы советуем вам не инвестировать больше, чем вы готовы потерять. НЕ НАДО вкладывать в криптовалюты большую часть ваших капиталов в надежде на огромную прибыль. Вам может повезти, да, однако это не стоит риска потерять существенную часть состояния после того, как цена того же биткоина в очередной раз резко просядет. Ознакомиться с самым актуальным обменным курсом биткоина можно с помощью нашего калькулятора.

5. Легальна ли эта технология?

Растущая популярность биткоина привлекла к криптовалютам внимание правительств и финансовых регуляторов. В отличие от поддельных фиатных денег, в большинстве стран биткоины сами по себе вполне легальны.

Вот только биткоин — это анонимность и отсутствие централизованного управления, и потому во многих странах на использование криптовалюты наложены ограничения. Некоторые даже считают, что биткоин и прочие криптовалюты однажды приведут к тому, что у правительств не останется контроля над финансами.

В большинстве стран нет четких законов на тему использования криптовалют, поэтому многие люди вполне уместно сомневаются в том, стоит ли связываться со всем этим. Что тут еще скажешь — ознакомьтесь с законами вашей страны и помните, что они могут поменяться в любой момент.

Полностью вне закона биткоины в Алжире, Колумбии, Непале, Бангладеш и еще нескольких странах. А вот в США биткоины не только полностью легальны, но и считаются предметом торговли — и это не просто так, а согласно решению Комиссии по срочной биржевой торговле (Commodity Futures Trading Commission). Даже налогами в США биткоины облагаются точно так же, как и любой другой актив.

Есть и много таких стран (например, Индия), где биткоины находятся в так называемой «серой зоне», когда правительство хоть и не запретило криптовалюту полностью, но все же предупредило своих граждан о нежелательности ее использования.

Разумеется, нельзя использовать биткоины для покупки или продажи всего, что запрещено законом. Тут все просто: если вам нельзя платить за что-то фиатными деньгами, то и криптовалютами заплатить за это тоже нельзя. А уж какая именно у вас на руках криптовалюта — это совершенно не важно.

6. Темная сторона биткоина

У биткоина есть много плюсов, это факт. Тем не менее ряд предупреждений, которые можно услышать от правительства той или иной страны, нельзя назвать безосновательными.

Дело в том, что и преступники не прочь воспользоваться этой новой технологией, к которой сейчас приковано внимание СМИ. Например, некоторые мошенники вновь обращаются к схемам Понци и обещают ничего не подозревающим жертвам астрономически большую доходность по инвестициям. Увы, многие понимают, что отдали свои деньги мошенникам лишь после того, как от денег-то и след простыл! Поэтому во многих странах проводились и проводятся кампании, призывающие людей инвестировать разумно и осторожно.

И это далеко не единственные случаи, когда криптовалюта используется не во благо:

1. Анонимность биткоина и легкость передачи средств не могли не привлечь террористов, которые начали собирать пожертвования через свои сайты. Мало кому из них, конечно, удалось собрать хоть что-то, однако это вовсе не значит, что однажды какой-нибудь группировке не повезет. Впрочем, стоит отметить, что анонимность биткоин-пользователей ограничена самой блокчейн-сетью. При конвертации биткоинов в любую другую валюту все транзакции и пользовательские данные можно отследить по IP-адресу. Движение средств отслеживать очень просто — блокчейн-то доступен всем желающим.
2. В мае 2017 года, а если точнее — 12 числа мир содрогнулся под ударом вируса-вымогателя Wannacry. Вирус блокировать пользовательские компьютеры и требовал выкуп за возврат доступа к ним. В принципе, сам по себе этот вирус ничего нового не представлял, его фишкой стало то, что преступники требовали выкуп биткоинами. Этот инцидент здорово ударил по репутации биткоина. Подробнее про вирусы-вымогатели и вредоносное ПО можно почитать здесь.
3. Мошенники не раз и не два банально крали чужие биткоины. У систем онлайн-банкинга есть несколько уровней защиты: пароли, двухфакторные аутентификации, одноразовые пароли и так далее. У биткоина все проще: чтобы полностью опустошить чей-нибудь кошелек, достаточно получить доступ к закрытому ключу жертвы. И мошенники не стесняются в средствах: в ход идут кейлоггеры, трояны, фишинг и не только. Соответственно, защищать свой биткоин-кошелек следует пуще зеницы ока (или, если угодно, так же надежно, как и наличные деньги). Довольно часто встречается и такой вид мошенничества: в каком-нибудь онлайн-магазине вам предложат огромную скидку за товар, но к оплате примут только биткоины. Вы платите, а продавец отправляет вам товар очень плохого качества или даже не отправляет ничего! Вернуть биткоин-платеж нельзя, поэтому вы ничего не сможете сделать, чтобы вернуть свои деньги.
4. Мошенники не обошли своим вниманием и ICOРынок криптовалюты практически не регулируется, и потому некоторые люди запускают откровенно мошеннические блокчейн-проекты. Они обещают совершить революцию своей технологией и всеми силами убеждают инвесторов вложиться в проект. Получив деньги, мошенники через какое-то время объявляют о том, что ничего не вышло, а инвестиции целиком и полностью присваивают себе. Подать на банкротство — проще простого, а инвестирование всегда было сопряжено с риском потери средств, так что и обеспечить защиту инвесторов таких проектов практически невозможно. Проблема в том, что есть и вполне честные ICO, но отличить аферистов от честных разработчиков подчас очен верьте все несколько раз и только потом тянитесь к кошельку.

7. Другие реализации технологии блокчейн

Биткоин стал первой реализацией технологии блокчейн и до сих пор остается наиболее известной из всех. Однако прогресс не стоит на месте!

A. Криптовалюты

Технология блокчейн вдохновила многих людей на создание своих версий биткоина — более качественных, более надежных и так далее. Получившиеся криптовалюты получили собирательное название «альткоины», наиболее известными среди которых стали:

1. Litecoin: эта криптовалюта увидела свет в 2011 года, она лишь немногим отличается от биткоина. Например, здесь гораздо быстрее создаются блоки: если в биткоин-сети новый блок появляется раз в 10 минут, то здесь — раз в 2,5 минуты. Это значит, что транзакции подтверждаются гораздо быстрее. Кроме того, здесь используется другой хэш-алгоритм: биткоин использует SHA256 для процесса доказательства работы, а Litecoin — scrypt. Особенностью scrypt является тот факт, что для этого алгоритма сложнее создать оптимизированное и достаточно быстрое майнинговое устройство (майнеры оценят честность подхода). Впрочем, сегодня есть асики и для Litecoin.
2. Zcash: эта криптовалюта относительно новая, она появилась в 2016 году. Как и в биткоине, здесь есть защищенные транзакции и распределенный реестр. Отличие Zcash от биткоина состоит в алгоритме доказательства работы (zk-SNARK) и стратегии обеспечения конфиденциальности. Собственно говоря, в биткоин-системе сведения об отправителе, получателе и сумме транзакции доступны публично, тогда как в Zcash эти сведения остаются конфиденциальными. На конец 2017 года объем рынка Zcash превысил 1 миллиард долларов.
3. Dogecoin: эта криптовалюта вообще создавалась как попытка высмеять всеобщий интерес к биткоину. На логотипе этого альткоина можно увидеть морду собаки из популярного интернет-мема. Более того, это еще и полная копия биткоина — ни различий, ни улучшений. Удивляться не надо, ведь никто и не думал, что к этой криптовалюте будут относиться серьезно! Первое время стоимость Dogecoin’ов была крайне низкой. Потом был рост, интерес серьезных инвесторов, внимание в СМИ… В общем, объем рынка Dogecoin в какой-то момент превысил 2 млрд долларов США. Создатели, правда, были не очень рады тому, что их творение превратилось в то, что должно было высмеивать, и отстранились от дальнейшего участия в работе над проектом. А когда Райана Кеннеди, владельца биржи криптовалюты Moolah, где можно было купить и продать этот альткоин, арестовали за мошенничество, стоимость Dogecoin резко пошла вниз. Впрочем, в январе 2018 года она будто бы оттолкнулась от дна и пошла обратно вверх.

B. Прочие решения

Как мы уже говорили, технологию блокчейн можно использовать не только для создания криптовалют. Она легла в основу самых разных идей и проектов, которые сейчас стоят миллиарды долларов!

1. Ethereum: Ethereum для приложений — это то же самое, что и биткоин для валюты. По сути, Ethereum предоставляет приложениям инфраструктуру, позволяющую им работать без какого-то центрального сервера. Как и в случае с биткоином, тут все зависит от узлов сети, и в сети Ethereum узлы обеспечивают вычислительную мощность, необходимую для работы приложений. В целях защиты от злоупотреблений и некачественных приложений в экосистеме Ethereum принято следующее правило: для работы приложений необходимо тратить ether (специальную валюту). Код, разработанный в сети Ethereum, запускается с помощью специальной виртуальной машины Ethereum. Разработчики используют смарт-контракты для разработки приложений, которые запускаются автоматически (при условии соответствия определенным правилам). Например, смарт-контракт может управлять автоматической отправкой товаров после получения оплаты. Приложения сети Ethereum также известны как «децентрализованные приложения» (DAPs, decentralized applications), и на данный момент успешно запущены уже сотни DAP’ов — например, приложения для работы с цифровыми подписями, программы для составления прогнозов, системы управления зарядом батарей электромобилей и онлайн-казино.
2. Ripple: если биткоин предназначался для более-менее широкой аудитории, то система Ripple задумывалась как решение для банком и платежных сервисов. В настоящее время банки используют протокол СВИФТ (SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Организация всемирной межбанковской финансовой связи), который предусматривают работу через посредников. Из-за этого срок выполнения денежных переводов увеличивается, а ведь есть еще и колебания курса валют, которые тоже вносят свою лепту. Ripple же позволяет финансовым организациям передавать, получать, возвращать и обмениваться платежами в режиме реального времени и без значительных издержек. Многие банки уже проверяют работу с Ripple на практике, но официально эту систему пока нигде не используют. Важным различием между Ripple и биткоином является тот факт, что далеко не все могут присоединиться к сети Ripple: компьютерам нужно пройти идентификацию и получить разрешение на участие. Поэтому Ripple нельзя назвать ни по-настоящему децентрализованной, ни открытой системой.

Как вы могли сами убедиться, у биткоина есть определенные проблемы и слабые места, и это следует учитывать. Разумеется, мы не призываем вас начать игнорировать эту технологию! Блокчейн — это настоящая инновация, с помощью которой можно решить бесчисленное множество проблем. Нужно лишь проявлять здравомыслие и подходить к делу с умом.

Вам понравилось это руководство? Если так, то поделитесь им с вашими друзьями и коллегами в Facebook и Twitter.